A pontuação de crédito é mais do que um número — é a linguagem que o mercado financeiro usa para avaliar o risco de emprestar dinheiro a você. Entender o que ela representa coloca você em posição de vantagem em qualquer negociação de crédito.
No Brasil, a pontuação vai de 0 a 1.000 e é calculada por birôs como o Serasa, o SPC Brasil e a Boa Vista SCPC. Cada um tem sua metodologia, mas todos analisam essencialmente o mesmo conjunto de fatores: histórico de crédito, dívidas em aberto, comportamento de pagamento e tempo de relacionamento com o sistema financeiro.
O que cada faixa de pontuação representa
De 0 a 300: risco muito alto. Acesso a crédito extremamente limitado. De 301 a 500: risco alto. Poucas aprovações, juros elevados. De 501 a 700: risco médio. Aprovações condicionadas, limites baixos. De 701 a 900: risco baixo. Boa parte das solicitações aprovadas com condições razoáveis. De 901 a 1.000: risco muito baixo. Acesso às melhores condições do mercado.
O que mais pesa na pontuação
Negativações têm o maior impacto negativo. O cadastro positivo tem um dos maiores impactos positivos. Tempo de relacionamento com o mercado financeiro e diversidade de crédito utilizado completam os fatores principais.
Pontuação de crédito e análise de crédito são a mesma coisa?
Não. A pontuação é um insumo da análise de crédito — mas a análise considera outros fatores: renda, comprometimento mensal, histórico com aquela instituição específica e o tipo de produto solicitado.
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Perguntas frequentes
Pontuação de crédito muda todo mês?
Pode mudar. Os birôs recalculam com frequência — qualquer alteração no comportamento financeiro pode refletir na pontuação em semanas.