O crédito consignado é o tipo de empréstimo com as menores taxas de juros disponíveis no Brasil para pessoas físicas. E não é por acaso — a estrutura de pagamento via desconto em folha elimina o risco de inadimplência, o que permite taxas que ficam muito abaixo do empréstimo pessoal tradicional.
Como funciona o crédito consignado
A parcela é descontada diretamente do salário, benefício ou aposentadoria do contratante. Quem paga é o empregador ou o INSS — não o trabalhador de forma ativa. Isso garante ao banco que a parcela será paga todo mês independentemente de qualquer circunstância, o que justifica a taxa menor.
Quem pode contratar crédito consignado
Servidores públicos federais, estaduais e municipais. Aposentados e pensionistas do INSS. Trabalhadores com carteira assinada (CLT) — com a regulamentação do consignado privado, mais trabalhadores formais passaram a ter acesso. Militares das Forças Armadas.
Vantagens do consignado
Taxa de juros significativamente menor que o empréstimo pessoal convencional. Aprovação facilitada — inclusive para quem tem nome negativado, porque o pagamento não depende do histórico de crédito do tomador. Prazo longo — até 96 meses em alguns produtos. Sem burocracia excessiva após a comprovação do vínculo empregatício.
Cuidados ao contratar
Verifique o CET — Custo Efetivo Total. A taxa de juros anunciada pode parecer baixa, mas seguros obrigatórios e tarifas adicionais elevam o custo real. Compare o CET de pelo menos três bancos antes de assinar. Respeite a margem consignável — o desconto mensal não pode ultrapassar 35% do salário líquido.
Empréstimo consignado para negativado
É uma das poucas modalidades de crédito com boas condições disponível para quem tem restrição no CPF. Como o pagamento é automático em folha, o risco para o banco é baixo independentemente da situação de crédito do tomador.
Veja também: Empréstimo FGTS: como funciona a antecipação do saque-aniversário.
Perguntas frequentes
Crédito consignado afeta o score?
A solicitação gera consulta ao CPF. Pagar o consignado em dia contribui positivamente para o histórico de crédito.
Qual o limite do crédito consignado?
Limitado à margem consignável — geralmente 35% do salário ou benefício líquido, com 5% reservados para cartão consignado.