O crédito consignado é um dos produtos financeiros mais vantajosos disponíveis no Brasil — e ainda é pouco aproveitado por quem tem direito a ele. Por ser descontado direto da folha de pagamento ou benefício, o risco de inadimplência é mínimo para o banco, o que resulta em taxas de juros muito menores do que empréstimos convencionais.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado (ou crédito consignado) é um empréstimo cujas parcelas são descontadas automaticamente do salário, aposentadoria ou pensão do tomador. O pagamento é garantido — o banco recebe antes do trabalhador. Por isso, as taxas são as mais baixas do mercado de crédito pessoal.
Quem tem direito ao crédito consignado?
- Crédito CLT: trabalhadores com carteira assinada em empresas que têm convênio com bancos
- Crédito trabalhador público: servidores federais, estaduais e municipais
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Militares e forças de segurança pública
Taxas do crédito consignado em 2026
As taxas variam conforme a categoria. Aposentados INSS têm teto regulamentado pelo governo. Servidores públicos costumam ter taxas entre 1,5% e 2,5% ao mês. Trabalhadores CLT privados podem ter taxas um pouco maiores, dependendo do convênio da empresa.
Margem consignável: o que é?
A margem consignável é o percentual máximo do salário ou benefício que pode ser comprometido com parcelas de consignado. Para servidores e aposentados INSS, o limite geralmente é 35% (30% para empréstimo + 5% para cartão consignado). Comprometer mais do que isso é proibido por lei.
Como contratar o empréstimo consignado
- Verifique se sua empresa ou órgão tem convênio com algum banco
- Simule nas instituições disponíveis (Banco do Brasil, Caixa, Bradesco, BMG e outros)
- Compare taxas e CET — mesmo no consignado, há diferença entre bancos
- Assine o contrato (digital ou físico) e aguarde o crédito cair na conta
Quer comparar com outras formas de crédito? Leia: Empréstimo pessoal online: como contratar com taxa justa.
Crédito consignado para negativado?
Sim! Como o desconto é em folha, a maioria das instituições não consulta SPC/Serasa para o consignado. Isso torna o consignado uma das melhores opções de crédito para quem tem nome negativado e precisa de dinheiro com taxas menores.
Perguntas frequentes
Posso quitar o consignado antes do prazo?
Sim. Você pode quitar antecipadamente e tem direito ao desconto dos juros futuros, assim como em qualquer modalidade de crédito.
O empréstimo consignado afeta o score?
Ter um consignado ativo e pago em dia impacta positivamente o score, pois mostra responsabilidade no uso do crédito.
